Banki szakemberek, trénerek és pszichológus segítségével bontjuk ki a pénzügyi neveléssel kapcsolatos legkülönbözőbb kérdéseket a zsebpénztől a családi mintákig.
Az oldalon található tartalmakat folyamatosan frissítjük, ha többet szeretnél olvasni a témában, látogass vissza hozzánk!
A legtöbb gyerek olyan, mint a szivacs: átveszi a szülei szokásait és értékrendjét, a sportcsapatoktól kezdve az étkezési szokásokig, akarva-akaratlanul is. Nincs ez másként a szülők pénzügyekhez való hozzáállásával sem.
A gyermekeknek egyértelmű keretekre és azon belül önállóságra van szükségük ahhoz, hogy magabiztos, kompetens és felelősségteljes felnőtt váljon belőlük.
A pénzügyi nevelés egyik leggyakrabban felmerülő eszköze a zsebpénz, éppen ezért rengeteg kérdés övezi, amelyekre nincs két egyforma válasz. Cikkeinkben körüljárjuk a zsebpénzzel kapcsolatos lehetőségeket, megoldásokat és azok hatásait a gyermekek pénzügyi tudatosságára.
A zsebpénz a pénzügyi tudatosságra nevelés egyik nagyon
fontos tanítási eszköze. Ha a gyerekeknek észszerű mennyiségű pénzt adunk,
amivel gazdálkodhatnak, akkor megtanulnak késleltetni, kompromisszumokat kötni,
különbséget tenni a kívánságaik és a szükségleteik között, megtakarítani
egy-egy nagyobb dologra.
Elolvasom
A zsebpénz a pénzügyi tudatosságra nevelés egyik fontos tanítási eszköze lehet. Ha a gyerekeknek észszerű mennyiségű pénzt adunk, amivel gazdálkodhatnak, akkor megtanulnak késleltetni, kompromisszumokat kötni, különbséget tenni a kívánságaik és a szükségleteik között, megtakarítani egy-egy nagyobb dologra.
A gyermekek nem értik meg teljesen a pénz fogalmát, amíg nincs saját pénzük. Az egyik leghatásosabb módja annak, hogy megtanuljanak felelősségteljesen bánni a pénzzel, a zsebpénz. A zsebpénz adásának nincsen „helyes" módja: függ a gyermektől, a család anyagi helyzetétől és a szülő személyes meggyőződésétől is.
Vannak családok, ahol a gyermeket bizonyos feladatok elvégzésért – házimunkáért, jó tanulmányi eredményekért – pénzzel jutalmazzák. Ez segítheti őt abban, hogy megtanulja, a pénzkereséshez dolgozni kell és fejlesztheti a döntéshozatali képességeket is. Viszont azt is taníthatja, hogy nem kell házimunkát végezni vagy jól tanulni, ez egy választás, amiért ráadásul pénzbeli jutalmazás jár, miközben ezek olyan dolgok, amelyeket amúgy is meg kellene tennie – és felnőttként meg is kell majd.
Sok szülő házimunkától és iskolai teljesítménytől függetlenül adja a zsebpénzt, csak azért, hogy a gyermeknek legyen saját pénze, amellyel gazdálkodni tud. Ezzel azt tanulhatja meg, hogy a házimunkát el kell végezni, és a zsebpénz nélkül is fontos odafigyelni az iskolai teljesítményre. Mindemellett fennállhat a veszélye annak is, hogy a gyermek azt hiszi majd, hogy a pénz csak úgy jön, és nem biztos, hogy meg tudja tanulni a munka értékét.
Vegyes megközelítés, amikor hetente vagy havonta kap a gyermek egy meghatározott pénzösszeget zsebpénzként, amely semmilyen házimunkához vagy tanulmányi eredményhez nincsen kötve, hiszen a család tagjaként elvárják tőle, hogy bizonyos napi teendőket elvégezzen. Viszont, ha a gyermek további pénzt szeretne keresni, végezhet a szülő által meghatározott többletfeladatokat. A vegyes megközelítéssel a gyermek azt tanulhatja meg, hogy egyes feladatokért jár, másokért viszont nem jár pénzben mérhető jutalom. A szülő meggyőződésén múlik, hogy ezeket a feladatokat hogyan határozza meg gyermeke számára.
Olyan is előfordulhat, amikor a gyermek kerül olyan helyzetbe, hogy pénzt kell kérnie szüleitől. Ez nehéz helyzet lehet a gyermeknek, de ha a szülővel előzetesen egyeztettek ennek kereteiről, az OTP MobilBankon keresztül a fizetési kérelemmel ezt egyszerűen megteheti, amelyet a szülő elfogadva díjmentesen küldheti el a kért összeget.
Szél Dávid, pszichológus, író
"A zsebpénz jó és fontos eszköz. De legalább ennyire fontos a zsebpénz jó kommunikációja is. Nemcsak annak kell ugyanis világosnak lennie, hogy milyen gyakran, milyen összeget kap, hogy azt hogyan kapja (készpénzben vagy saját bankszámlára, utalással) és hogy mindentől függetlenül kapja-e, vagy a szülők teljesítményhez kötik, hanem annak is, hogy mindez mit jelent érzelmileg. Különösen fontos ez azért, mert a pénz mindenkinek mást jelent, egy gyerek esetében is társulhat hozzá csomó tudattalan tartalom, gondolhatja, hogy a zsebpénz a lojalitás megvásárlása, vagy éppen azzal a jelentéssel jár, hogy onnantól mindent magának kell megvennie.
A zsebpénz a pénzügyi tudatosság egyik fontos eszköze lehet. De csak akkor, ha jól használják, ha jól kommunikálják. Ha nem szorongást, hanem szabadságot és megértést ad a gyereknek. Ha a szülők a gyerek szintjén és őszintén beszélnek a pénzről és a zsebpénzről, akkor kifejezetten jó irányba terelhetik, irányíthatják a belső motivációikat. Hiszen a gyerekek ennek köszönhetően valóban képbe kerülhetnek azzal kapcsolatban, hogy mi mennyibe kerül, minek a megvásárlásához mennyi idő kell, minek a megvásárlásához mennyi időt kell várni."
A gyermekek pénzügyi szemléletformálását érdemes olyan
alapvető kérdésekkel elkezdeni, mint hogy mi a pénz értéke; mi az a kiadás és
bevétel; mit kell ahhoz tenni, hogy elérjünk egy-egy célt, aminek
költségvonzata van. Ezt ajánlott először játékos formában gyakorolni, később
pedig a saját zsebpénz beosztásával.
Elolvasom
A gyermekek pénzügyi szemléletformálását érdemes olyan alapvető kérdésekkel elkezdeni, mint hogy mi a pénz értéke; mi az a kiadás és bevétel; mit kell ahhoz tenni, hogy elérjünk egy-egy célt, aminek költségvonzata van. Ezt ajánlott először játékos formában gyakorolni, később pedig a saját zsebpénz beosztásával.
Hogy mikortól érdemes rendszeresen zsebpénzt adni, az függ a gyermek környezetétől, temperamentumától és céljaitól is. Általános iskolás korban általában már lehet egy gyermeket abban támogatni, hogy önállóan tudjon venni magának ételt az iskolabüfében, vagy szuvenírt az osztálykiránduláson. Az ehhez hasonló „pénzügyek” kezelésével megtanulja, hogy a saját kasszájával kell gazdálkodnia. Ha a pénz átadásához szülői támogatás, és következetesen betartott szabályok is társulnak, akkor pozitív élményei alakulhatnak ki a pénzügyi tervezéssel kapcsolatban, és megtapasztalhatja, hogy idővel és kitartással meg tudja valósítani a céljait.
Akár bankszámlán keresztül kapja a gyermek a zsebpénzét, akár készpénzben, fontos, hogy tisztában legyen annak forrásával és értékével. A fizikai formában való gyűjtögetés előnye, hogy látványosabban és közvetlenebb módon tapasztalja meg az erőfeszítéseinek az eredményét. Ugyanakkor hosszabb távon jó, ha nem úgy gondol a megtakarításra, mint amit a fiókban érdemes tartani.
Digitális formában viszont nehezebb a pénzhez kapcsolódni. A mai fiatalok számára teljesen természetesek a digitális tranzakciók, a bankkártyás, az applikáción vagy akár karórán keresztül történő fizetések. Az viszont nem feltétlen világos számukra, hogy mindezeknek az alapja egy bankszámla, ezért is ajánlott, 14 éves kor felett pedig kötelező, hogy részt vegyenek a számlanyitás folyamatában.
Egy gyermek számára már 0 éves kortól lehet bankszámlát nyitni, bankkártya pedig 7 éves kortól igényelhető. A gyermek 14 és 18 éves kora között ráadásul a számlanyitást már el lehet intézni videóbankon keresztül is. Ha már a gyermek születésekor bankszámlát nyit a szülő, korán elkezdheti gyűjteni a pénzt a gyermekének, hogy mire az eljut a megfelelő korba, már legyen egy kiindulási alapja. Ekkor vagy akár már ezelőtt is elkezdődhet a beszélgetés a gyermekkel, hogy a meglévő pénznek mi az értéke, és közösen lehet döntést hozni arról, mi legyen a sorsa, hogyan használják.
Fontos, hogy a gyermek pénzügyi önállóságának kialakulását a szülő segítse és nyomon is kövesse. Erre az egyik lehetőség, ha tükröt tart neki: az OTP Internet- és MobilBank Kiadásfigyelő funkciójának használatával a felhasználó kategóriákba rendezve látja, mire mennyit költött, így hétről hétre nyomon tudja követni a kiadásait. Ez a tudatos megtakarításokhoz vezető út első lépcsője is.
Fabriczki Rita, az OTP Bank megtakarítási termékekért és szolgáltatásokér felelős vezetője
„A tudatos pénzügyi tervezés megalapozásaként fontos a fiataloknak egy jó példán keresztül bemutatni, hogy már kis összegekkel is érdemes elkezdeni a megtakarítást. Az új Persely funkció segítségükre lehet ezen az úton, hiszen a használatával könnyedén tehetnek félre akár kis összegeket azok is, akik még csak ismerkednek a megtakarításokkal. Mivel az erőfeszítéseik eredményét azonnal meg tudják rajta keresztül tapasztalni, a funkció egyre nagyobb népszerűségnek örvend, és már a 14 évet betöltött Junior ügyfeleink számára is elérhető. A leggyakoribb megtakarítási célok között a váratlan kiadások és az utazás szerepelnek."
Csufor Lilla, az OTP Fáy Alapítvány képzési igazgatója röviden összefoglalja, milyen játékos feladatokkal érdemes a szülőknek bevezetni gyermekeiket a pénzügyek világába, és hogyan segíthetik a jövőtudatos gondolkodás kialakulását.
Csufor Lilla, az OTP Fáy Alapítvány képzési igazgatója röviden összefoglalja, milyen játékos feladatokkal érdemes a szülőknek bevezetni gyermekeiket a pénzügyek világába, és hogyan segíthetik a jövőtudatos gondolkodás kialakulását.
Csufor Lilla: A pénzkezelés és a témára való fogékonyság függ a gyermekek habitusától, ugyanakkor nagy hatással van rá a saját tapasztalat és a példamutatás is. A szülők és a családok jellemzően nem vonják be a gyerekeket a pénzkezelési szokásaikba, mert szeretnék megóvni őket ennek terheitől, másrészt pedig azért, mert elég eltérő a felkészültségük. Éppen ezért fontos, hogy ők maguk is tájékozódjanak, hogy minél jobb tanácsokat tudjanak adni saját gyermekeiknek.
Érdemes minél korábban bevonni a gyerekeket ezekbe a kérdésekbe, hogy minél közelebb kerülhessenek a pénzügyi kultúrához. Ezt nagyon egyszerűen meg lehet tenni, akár egy értékbecslés-vetélkedőn keresztül, ahol különböző szolgáltatások, termékek árait tippelhetjük meg közösen, és ezen keresztül juthatunk közelebb a valós piaci árakhoz. De különböző döntéshelyzetekkel is készülhetünk a gyerekek számára, ahol érveket és ellenérveket gyűjtünk annak érdekében, hogy eljuthassunk az elég jó döntésig. De egy pénzügyi tervet a vágyott cél érdekében bármikor összerakhatunk közösen.
Fontos az egyensúly megteremtése, az önállóság és a kontroll szempontjából. Adjunk tanácsokat a gyerekeknek, kövessük a költéseiket, ugyanakkor bízzuk rájuk a saját döntéseiket, és így még védett közegben meg tudják tapasztalni a saját döntésük következményeit a jövő tudatos gazdálkodás megalapozásához.
A magyar szülők közül sokan már korábban elkezdenek a
pénzügyekről beszélgetni gyermekeikkel, mint ahogyan az a korábbi generációk
esetében történt. Az OTP Bank 2023-as Pulzus felméréséből1 kiderült,
hogy ezek a szülők több információt próbálnak átadni, mint amennyivel a saját
családjuk ellátta őket, többségüknek azonban nehézséget okoz a gyakorlat maga.
A zsebpénz egy olyan közös nevező lehet, amellyel a szülő és a gyermek egyaránt
tudatosabbá válhat.
Elolvasom
A magyar szülők közül sokan már korábban elkezdenek a pénzügyekről beszélgetni gyermekeikkel, mint ahogyan az a korábbi generációk esetében történt. Az OTP Bank 2023-as Pulzus felméréséből1 kiderült, hogy ezek a szülők több információt próbálnak átadni, mint amennyivel a saját családjuk ellátta őket, többségüknek azonban nehézséget okoz a gyakorlat maga. A zsebpénz egy olyan közös nevező lehet, amellyel a szülő és a gyermek egyaránt tudatosabbá válhat.
Noha a szülők több mint nyolcvan százaléka szerint már egész kis korban el kell kezdeni a pénzügyi tudatosságra való nevelést, sokuknak nehézséget jelent a gyermekük korának megfelelően beszélni a pénzről, és a valóságban a legtöbben a gyermek általános iskolás kora körül kezdik el.
Kutatások alapján a szülők még ha fontosnak is tartják a pénzügyi edukációt, sokszor nem érzik elég felkészültnek magukat arra, hogy ezt a feladatot ellássák. Az OTP Bank egyik friss felmérése1 alapján kiderül, hogy a szülők több mint 60%-a számára azért jelent nehézséget, hogy a gyermekét pénzügyi tudatosságra nevelje, mert saját magának is kevés a pénzügyi ismerete.
A témában sok hasznos oldal és podcast elérhető, érdemes ezeket olvasni, hallgatni. Az OTP Bank YouTube-csatornáján is találhatók különböző oktatóvideók, de konkrét kérdésekben érdemes akár banki szakértőhöz is fordulni, aki a szülők és a család céljainak, anyagi körülményeinek és értékrendjének megfelelően személyre szabott tanácsokkal tud segíteni.
Ha egy szülő úgy dönt, hogy ad zsebpénzt a gyermekének, akkor a legjobb, ha közös döntésként, érvekkel alátámasztva születik meg a havi vagy heti szülői támogatás összege, mert így a gyermek is jobban meg fogja becsülni, amit kap, és tervezni is jobban tud majd vele. Ha egy ilyen beszélgetés során ő is átgondolja és kimondja, mire van szüksége, mire gyűjt, mire költene napi szinten, akkor a saját céljai és lehetőségei is világosabbak lesznek a számára, a tudatossága pedig nő.
Az OTP Bank 2023-as Pulzus felméréséből kiderül2, hogy a szülők által nyújtott zsebpénz összege jellemzően alacsonyabb, mint amennyi a gyermekek szerint szükséges lenne nekik. Ezért is fontos, hogy a szülő elmagyarázza a gyermekének, milyen érvek és lehetőségek mentén határozza meg a zsebpénz mértékét. Ilyenkor érdemes belátást engedni a család anyagi helyzetébe, hogy a gyermek értse a lehetőségeket és korlátokat, érezze a zsebpénz súlyát. A beszélgetés eredményeként a mobilbankban közösen be is állíthatják például a bankkártyához tartozó vásárlási limiteket, vagy meghatározhatják, hogy mekkora összegű fizetési kérelmet küldhet a gyermek, amelyet a szülő akár azonnal, díjmentesen elutalhat neki.
A szülők nagyon változó módon gondolkodnak arról, hogy meddig tart a szülő felelőssége a gyermek anyagi támogatásában. Bárhogy is dönt a család, amikor már nagyobb egy gyermek, és vannak saját bevételei, például mert nyári munkát vállal, vagy szakképzésben vesz részt, esetleg felveszik egyetemre, és ott ösztöndíjat kap, vagy éppen tandíjat fizet, akkor jó, ha már valamilyen tudatossággal áll a helyzet elé. Ha korábban soha nem gyakorolta a pénz beosztását, vagy a takarékoskodást, akkor később már nehezebben alakít ki hosszabb távú szemléletet.
Márpedig a tudatos tervezésnek és a hosszú távon való gondolkodásnak manapság nagy jelentősége van. Mivel a fiatalok 72 százaléka szerint 5000 forint felett van az a pénzösszeg, amit érdemes havonta rendszeresen megtakarítási vagy befektetési célra szánni, viszont a többségnek a mindennapi kiadásokon túl kevesebb pénze marad a hó végére annál, amit félre tudna tenni, ezért az a jellemző, hogy inkább nem is tesznek félre semennyit. Pedig a megtakarítást, gyűjtést bármilyen kis összeggel érdemes elkezdeni egy fizikai vagy digitális perselybe akár kisebb célokra is.
Kökény Dávid, az OTP Bank termékfejlesztési senior menedzsere
„Gyakoribb, mint gondolnánk, hogy egy szülő szeretné támogatni a gyerekét a tudatos pénzügyi tervezésben, de bizonytalannak gondolja magát a témában. Ilyenkor érdemes rászánni az időt, és utánajárni olyan kérdéseknek, amelyekre maga sem tudja a választ, és megvizsgálni, ő mennyire tudatos a pénzügyi döntéseiben, mennyire tervez előre, milyen példát mutat a gyermekének. A szülő döntései és szokásai nagy hatással vannak a gyermeke bankolási szokásaira.
Sosem késő elkezdeni tanulni a pénzügyekről, főként abban a korban, amikor a gazdasági és digitális világ is gyorsan változik és fejlődik körülöttünk. Ne féljünk segítséget kérni, a gyermekkel együtt tanulni. Ezzel a gyermekünk is megtanulja megbízható források segítségével bővíteni ismereteit, és a szülő is egyre magabiztosabbá válhat pénzügyi döntéseiben.”
1 Az OTP
Bank felméréséről: A felmérés az OTP Bank megbízásából, a Pulzus© Kutatási
Rendszer közreműködésével készült. A kutatás végső elemszáma 700 fő, mely a 18
év feletti magyar, gyermekes alapsokaságot reprezentálja nem, kor, iskolai
végzettség és település típus szerint. Az adatfelvétel 2023 novemberében
készült.
2 Az OTP Bank felméréséről: A felmérés az OTP Bank megbízásából, a Pulzus© Kutatási Rendszer közreműködésével készült. A kutatás végső elemszáma 500 fő, mely a 18 év feletti magyar, gyermekes alapsokaságot, valamint a 16-18 éves magyar alapsokaságot reprezentálja nem, kor, iskolai végzettség és település típus szerint. Az adatfelvétel 2023. április 13. és május 4. között készült.
Felnőttként, és főként amikor pénzügyi döntéseket kell meghoznotok, nehéz lehet beleképzelni magatokat gyermeketek helyzetébe. Cikkeinkkel segítünk, hogy mikor és hogyan érdemes velük elkezdeni a beszélgetést, mi az, amivel számukra is kényelmesen és érthetően fejleszthetitek pénzügyi tudatosságukat.
Ahhoz, hogy a gyermek el tudja helyezni a kívánságát a valós elvárások számegyenesén, a kortársak befolyását tudatosan kell kezelnie a családnak. Mivel az iskolatársak dicsekvése nagy szorongást tud okozni, érdemes a gyerek életkorához illeszkedő, de őszinte beszélgetéseket folytatni arról, mi a család értékrendje a hivalkodással és divatból történő vásárlásokkal kapcsolatban.
Elolvasom
Ahhoz, hogy a gyermek el tudja helyezni a kívánságát a valós elvárások számegyenesén, a kortársak befolyását tudatosan kell kezelnie a családnak. Mivel az iskolatársak dicsekvése nagy szorongást tud okozni, érdemes a gyerek életkorához illeszkedő, de őszinte beszélgetéseket folytatni arról, mi a család értékrendje a hivalkodással és divatból történő vásárlásokkal kapcsolatban.
A tárgyak értékét már a lehető legkisebb korban meg kell próbálni érzékeltetni a gyermekekkel. Lehet ezt például úgy csinálni, hogy közös vásárlások alkalmával a szülő a gyermeket is bevonja a különböző szempontok figyelembevételébe, bizonyos szempontok összehasonlításába. A használati értéket így például egy cipővásárlás során meg lehet tanítani a gyermeknek: hiába menő valami, ha nem használható arra, amiért megvettük, nem megfelelő minőségű, vagy nem lehet elég ideig használni. Lehet, hogy egyes márkák trendibbek, mint mások, de egyáltalán nem biztos, hogy ár-érték arányban is a népszerűbbek nyernek.
Nehéz kérdés, hogy hány éves korában kapjon a gyermek okostelefont. Három fő szempontot kell figyelembe venni a döntés során, amelyeket érdemes megbeszélni a gyermekkel is. Egyrészt ezek jellemzően ma már igen drága eszközök, ezért magára a tárgyra is nagyon vigyázni kell. Ami talán még az anyagiaknál is fontosabb, az a biztonság. Ha a gyermek elveszíti, akkor fennáll a veszélye, hogy feltörik, és hozzáférnek rajta keresztül személyes adatokhoz, bankkártyákhoz is. Kifejezetten okostelefont ezért olyan életkorú gyermeknek érdemes adni, aki képes már rá vigyázni. A harmadik mérlegelendő szempont pedig, hogy a szülő elveszítheti a rálátását arra, hogy a gyermek milyen tartalmakat fogyaszt, kivel kerül kapcsolatba, milyen hatások érik az online térben.
Nagyon tanulságos a gyermekek számára, szinte kortól függetlenül, ha bevonjuk őket valamilyen karitatív tevékenységbe. Ha például eladományozzuk a kinőtt ruháikat, nem használt játékaikat, és az adományok útját nyomon követjük. Kisebb alapítványok biztosítanak ilyesmire lehetőséget, sőt akár találkozásra is. De az is bőven elegendő, ha egy adományozás során alaposan átbeszéljük a gyermekkel, hogy ami a mi családunknak természetes vagy alapvető, az egyáltalán nem biztos, hogy másoknak is az. Ha csak egyszer-kétszer részt veszünk „cipősdoboz” adományozásban, vagy gyermekek kívánságlistájának kielégítésében, az biztosan jótékony hatással lesz a saját gyermekünkre is. Azokkal a gyermekekkel pedig, akik már bankolnak, megismertethetjük a mikroadományozás lehetőségeit. Kis összegű, akár párszáz forintos tételeket több szervezet számára is fel lehet ajánlani az OTP Bank ATM automatáin és az internetbank felületén keresztül is. A sok kicsi milyen sokra megy szemlélet pedig tovább növeli a gyermek pénzügyi tudatosságát.
Szél Dávid, pszichológus, író
"Ha egy gyerek a kortársai hatására valami olyan tárgyat szeretne, amire a családnak nincs kerete, akkor a szülőnek érdemes őszintén elmondania a gyerekének, hogy egy ilyen beruházás jelenleg, vagy egyáltalán nem fér bele a családi költségvetésbe. Ha a zsebpénzt úgy határozzák meg a szülők a gyerekük számára, hogy abból azt vesz, amit csak szeretne, akkor viszont nem sok beleszólásuk lesz abba, hogy mire költi a pénzét. Beszélgetni persze bármikor lehet (és kell is), de az ezzel kapcsolatos döntés a gyereké lesz. Az egy következő kérdés, hogy kell-e annyi zsebpénz egy gyereknek, hogy abból már nagyértékű vásárlások is kijöjjenek, illetve hogy egyáltalán erre van-e a zsebpénz. Ha úgy alakul, hogy egy telefonra vágyik, és azt meg is kapja vagy veszi magának, akkor fontos, hogy a szülő rálátása hosszan megmaradjon azzal kapcsolatban, mit is csinál a gyermek ezen vagy egyéb készülékeken. Ez a rálátás párbeszédet, érdeklődést, kíváncsiságot jelent, és azt, hogy a gyermek is bármikor fordulhat a szüleihez, ha elakad."
A diákmunka vállalása számos előnyt és hátrányt
rejt magában. A tinédzserkor az az időszak, amikor a fiatalok az életük irányát
keresik, és ennek a folyamatnak gyakran része lesz a pénzkeresés és az első
munkatapasztalatok megszerzése. A diákmunka sokat hozzátesz a fiatalok
jellemfejlődéséhez, lehetőséget ad a felelősségérzet és az önállóság
kialakítására.
Elolvasom
A kamaszkor során a fiatalok számos kihívással néznek szembe, ekkor kezdődik az önmegvalósítás időszaka. Ez azzal is jár, hogy sorra hoznak döntéseket a jövőjükkel, továbbtanulással, szakmájukkal kapcsolatban. Ezekre a döntésekre az is hatással lehet, hogy vállalnak-e például diákmunkát.
A diákmunka vállalása számos előnyt és hátrányt rejt magában. A tinédzserkor az az időszak, amikor a fiatalok az életük irányát keresik, és ennek a folyamatnak gyakran része lesz a pénzkeresés és az első munkatapasztalatok megszerzése. A diákmunka sokat hozzátesz a fiatalok jellemfejlődéséhez, lehetőséget ad a felelősségérzet és az önállóság kialakítására.
A diákmunka nemcsak a pénz értékére taníthatja meg a fiatalokat. A keresett pénz mellett megtapasztalhatják, milyen megtervezni, hogy mire, mikor, mennyit tudnak költeni és/vagy megtakarítani, és az anyagi felelősségvállalást is. Ez az életre szóló készség segítheti a fiatalokat abban, hogy felnőttként sikeresen kezeljék pénzügyeiket.
Nem mindegy azonban, hogy mit, miért és mikor dolgoznak iskola mellett a tinédzserek.
A legtöbb esetben a fiatalokat a pénzkeresés motiválja, amelyet egy-egy vágyott tárgyra, szórakozásra, vagy programra szeretnének fordítani, anélkül, hogy a szüleik segítségét kérnék. Sok esetben már előre spórolnak a főiskolai időkre, vagy zsebpénz kiegészítésként dolgoznak. Érdemes egy konkrét célt kitűzni, ahhoz egy pénzügyi értéket meghatározni és megtervezni az odáig vezető utat az iskolai kötelezettségeket, órabéreket, havi bért is figyelembe véve.
Bármi is a gyermek motivációja, szülőként fontos körültekintőnek lenni a leendő munkahellyel, a gyermek jogaival és az egyéb elvárásokkal kapcsolatban. Az önállóságra való biztatáshoz megfelelő mozgásteret kell hagyni számukra, azonban oda kell figyelni, hogy milyen munkát vállalnak. A bérezés mellett ajánlott átbeszélni velük a jogaikat, kötelezettségeiket, segíteni őket a pénzügyi tervezésben, megtakarításban.
A pozitív hatások mellett sokan aggódnak amiatt, hogy kifáraszthatja a gyermeküket, elveheti a kedvüket a tanulástól és negatív hatással lehet az életük más területeire. Az egyensúly megtalálása a tanulás és a munka között kihívások elé állíthatja a diákokat. Ezért szülőként különösen fontos a gyermekek támogatása a megfelelő célok kialakításában, időbeosztásban és pénzügyi tervezésben is. A megkeresett pénz tudatos kezeléséhez számos digitális eszköz van, amit a mai fiatal generáció már készségszinten is tud használni. Sok fiatal már nem csak a fizetését, hanem a zsebpénzét is bankszámlára kapja, amit aztán bankkártyával, telefonról vagy okos óráról költ el. Az OTP Bank 0 FT-os havi és 0 Ft-os éves kártya díjas Junior bankszámlája mellé pedig számos olyan további funkció vehető igénybe, mint például a Persely vagy a Kiadásfigyelő, ami jelentősen segít a tudatos pénzkezelés elsajátításában.
Kökény Dávid, az OTP Bank Termékfejlesztési senior menedzsere
"Magyarországon hajlamosak vagyunk a szezonális túlköltekezésre, például a nyári időszakban, amikor több idő juthat a diákmunkára. Egy jó, tudatos, hosszútávú gondolkodást képviselő pénzkezelési gyakorlat az egyharmados szabály. Vagyis amikor megérkezik a fizetésünk, bevételi forrásunk, annak egyharmadát rögtön félretesszük, így hónap végén nem a megmaradt összegből kell kijönnünk. A lényeg, hogy előbb megtakarítsunk, mint ahogyan a költekezés elindul. Létezik az 50-30-20%-os szabály is, ahol az 50% a mindennapi költés, 30% a szórakozás és 20% a megtakarítás. Ahhoz, hogy megtudjuk, milyen arányban tudunk megtakarítani, érdemes nyomon követni a kiadásainkat. Ilyenkor általában szembesülünk vele, hogy bizonyos dolgokra lehet, hogy mégsem kellett volna annyit költeni, vagy hogy egy adott összeget félre lehetett volna tenni valamilyen cél alapú megtakarításba vagy befektetésbe."
A legtöbb családban úgy érzik a szülők, a gyerekeket
felesleges terhelni pénzügyi kérdésekkel, elég, ha majd felnőttként
szembesülnek velük, ezért nem vonják be a gyermekeiket a családi gazdálkodásba.
Pedig a szakértő szerint fontos lenne!
Elolvasom
A legtöbb családban úgy érzik a szülők, a gyerekeket felesleges terhelni pénzügyi kérdésekkel, elég, ha majd felnőttként szembesülnek velük, ezért nem vonják be a gyermekeiket a családi gazdálkodásba. Pedig a szakértő szerint fontos lenne!
A gyerekek nagyon hamar megtanulják, hogy a boltokban pénzért vásárlunk. Mivel sokszor tanúi a folyamatnak, ahogy válogatunk, majd a kasszánál állva végül fizetünk, a rutint könnyen megértik, csak a mögöttes jelentéssel nincsenek tisztában. Ezért is tesszük jól, ha már kicsi kortól kezdve bevezetjük a gyerekeket a pénzügyek világába, és fokozatosan megértetjük velük a pénz és az árak jelentését, valamint az alapvető pénzügyi fogalmakat. A folyamatos, korukhoz és érettségi szintjükhöz illeszkedő edukáció mellett képesek lesznek a pénzügyekkel kapcsolatban hosszútávú szemléletet kialakítani.
Aki rendelkezik egy alapvető rálátással a pénzügyekre, az felnőttként sokkal kisebb eséllyel esik bele csapdába, például csalásba, átverésbe vagy meggondolatlanul felvett, a saját céljait nem megfelelően támogató vagy nem megfelelő típusú hitelbe, és képes lesz arra, hogy stabil anyagi hátteret teremtsen magának.
A gyerekek pénzügyi nevelésének az első lépése az, ha mindenről őszintén beszélünk nekik. Nem célravezető a kérdéseiket azzal lesöpörni, hogy túl kicsik még ehhez. Szakítani kell időt arra, hogy türelmesen, számukra érthetően válaszoljunk a kérdéseikre. Közben pedig tisztában kell lennünk azzal, hogy a mi mintáinkat fogják követni.
Egy kisgyereknek már el lehet magyarázni azt, hogy a családnak a pénze a családtagok munkájából van, nem állandó, nem minden családnak ugyanannyi és főleg nem „csak úgy” jár. Ez alapján egy kisiskolás már meg tudja érteni, hogy a pénzzel valamelyest gazdálkodni kell, és hogy vannak dolgok, amik drágának számítanak, mások pedig kevésbé.
Az a gyerek, aki ismeri a számokat, már komplexebb dolgok megértésére is képes. Egy alsósnak be lehet vezetni a takarékoskodás, a bevétel és a kiadás fogalmát. A saját zsebpénzén keresztül meg lehet tanítani arra, hogy ő is tudatosan kezelje a „pénzügyeit".
Miközben alapvető, hogy a gyerekekkel őszintének kell lenni, az is nagyon fontos, hogy ne terheljük őket olyan információkkal, amelyek szorongást okoznak nekik. Szükségszerű, hogy valamennyire rálássanak a családi kasszára, egyes döntésekre, amelyek lemondással vagy önszabályozással járnak. Nem kell titkolózni, mindent körül lehet írni a gyerek korának megfelelő szinten, viszont a pontos bevételeket, a közös vagy külön kassza megoszlásának részleteit elég csak olyan korú gyerekekkel megosztani, akik tisztában vannak azzal is, mi számít egy család életében bizalmas információnak.
Csufor Lilla, az OTP Fáy Alapítvány képzési igazgatója
"Érdemes minél korábban érthető módon, a gyerekeket valóban érintő példákon keresztül bevezetni őket a pénz világába. A legkönnyebben játékos, gyakorlatias gazdasági feladatokkal segíthetünk nekik. Rendezhetünk otthon például értékbecslés-vetélkedőt, ahol az egyes termékek vagy szolgáltatások árait tippelhetik meg a gyerekek és ezeken keresztül szembesülhetnek a valós piaci árakkal. De különböző elképzelt döntési helyzetek elé is állíthatjuk őket, ahol érveket és ellenérveket gyűjthetünk össze, hogy eljussunk az elég jó döntéshez. Egy pénzügyi tervet pedig bármikor összerakhatunk velük együtt is."
Ahhoz, hogy a ma gyerekeiből egy pénzügyileg tudatos
generáció válhasson, a pénzügyi alapfogalmak tisztázását a lehető leghamarabb
el kell kezdeni. Azzal,
hogy a gyermekeknek rálátást biztosítunk a család pénzügyi döntéseire és
szokásaira, több szempontból is sokat teszünk a pénzügyi tudatosságuk
fejlesztéséért.
Elolvasom
Ahhoz, hogy a ma gyerekeiből egy pénzügyileg tudatos generáció válhasson, a pénzügyi alapfogalmak tisztázását a lehető leghamarabb el kell kezdeni. A gyermekek a szüleik példájából tanulnak a legtöbbet. Azzal, hogy a gyermekeknek rálátást biztosítunk a család pénzügyi döntéseire és szokásaira, két szempontból is sokat teszünk a pénzügyi tudatosságuk fejlesztéséért: egyrészt erősítjük a biztonságérzetüket, másrészt egy konkrét példán keresztül mutatjuk meg nekik a felelős pénzügyi magatartás módszereit és jelentőségét.
A gyermek életkorától jelentősen függ, hogy milyen fogalmakkal lehet megismertetni. A pénz, a munka, a fizetés fogalmait már nagyon hamar megértik a legkisebbek is akár egy bevásárlós játék során. Azokkal a gyermekekkel, akik már ismerik a számokat és az alapvető matematikai műveleteket, lehet olyan pénzügyi tudatosságot fejlesztő társasjátékokat játszani, amelyeken keresztül bevezethetjük a kölcsön, a kamat vagy az alkudozás fogalmát. Ha a család valós élethelyzetére reflektál közben a szülő, elmesél egy-egy történetet, hogy ezek a fogalmak ne csak a játék elvont terében létezzenek, a gyermek könnyebben beépítheti a tanultakat az ismereteibe.
Ha egy-egy bevásárlást a gyermekkel közösen tervezünk meg, listát írunk, megbecsüljük, hogy a beszerzendő termékek mennyibe fognak kerülni, és később ez alapján választjuk ki a boltban az árukat, akkor a gyermek is nagyon hamar átlátja, hogyan működik a mindennapokban a tudatos pénzügyi tervezés és beosztás.
Kamaszok számára léteznek okostelefonra letölthető alkalmazások is, amelyek segítenek rutint szerezni a pénzügyek világában. Az a gyermek, amelyik bizonyos keretek között, következetes módon kap zsebpénzt, hamar megtanulja, hogy amire nincs pénze, arra gyűjtenie kell akár saját bankszámlán, különböző célokra létrehozott perselyekben is. Ha a folyamatot gyorsítani szeretné, akkor extra erőfeszítést kell érte tennie (plusz feladatokat, munkát vállalni), vagy többet spórolni.
Az a gyermek, amelyik tisztában van a pénzügyi alapfogalmakkal, részben saját kezébe is veheti a pénzügyeinek alakítását. Ha betöltötte a 15. életévét, már hivatalosan is vállalhat diákmunkát a szünidő alatt. Egy diákszámlával a pénzügyi tudatossága is tovább erősödik majd és ennek hosszútávon biztosan pozitív hatása lesz az életére. A számla megnyitását követően zsebpénzét már utalva is kaphatja, és bankkártyával tud majd költeni. A középiskolás évek alatt pedig lépésről lépésre, az érdeklődését a középpontba állítva, de anyagi megfontolásokat is figyelembe véve közösen megtervezhetjük a jövőjét.
Takács Domokos, az OTP Bank bankkapcsolati területének ügyvezető igazgatója
"Fontos, hogy a gyermekeket arra készítsük fel, ami a jövőben vár rájuk. Ebben a már most is elérhető digitális eszközök, szolgáltatások a segítségünkre lehetnek. Az OTP MobilBankban illetve az applikáción keresztül számos olyan funkció elérhető, ami segíti a családot az edukációban, a pénzügyek tudatos kezelésében. A Persely opcióval például könnyen megnyitható egy-egy új Persely a megtakarítási cél, a céldátum és a célösszeg kijelölésével. A vezetése ingyenes és a pénzmozgások is ingyenesek a megtakarítási számla és a főszámla között. Így a gyermekek maguk is gyűjtögethetnek, akár egy tablet, akár egy bicikli a vágyuk tárgya. Sőt, a szülőktől vagy nagyszülőktől akár közvetlenül is kérhetik az utalást valamelyik Perselybe, nyomon követhetik a megtakarításuk alakulását. A Kiadásfigyelőben kategóriákba rendezve láthatják, mire mennyi pénzt költöttek, ami egy komoly tükröt tart nekik. Ebből kirajzolódik, van-e olyan vásárlási szokás, amin érdemes lehetne változtatniuk. Kifejezetten izgalmas a gyermekeknek az, hogy hétről hétre nyomon tudják követni kategóriák szerint rendezve a kiadásaikat. A Számlabontó funkcióval pedig könnyen szétoszthatók a közös költések egymás között. Hasznos lehet bármilyen közös program, utazás vagy akár egy közös albérlet fenntartása kapcsán."
Szél Dávid, pszichológus, író röviden összefoglalja, hogy a pénzügyi nevelés egyrészt alapul a kimondott szabályokon, másrészt meghatározzák a gesztusok, harmadrészt pedig nagy szerepük van a generációkon átívelő családi mintáknak.
Szél Dávid, pszichológus, író röviden összefoglalja, hogy a pénzügyi nevelés egyrészt alapul a kimondott szabályokon, másrészt meghatározzák a gesztusok, harmadrészt pedig nagy szerepük van a generációkon átívelő családi mintáknak.
Szél Dávid: A pénzügyekkel kapcsolatban nemcsak a szülőknek ér hibázniuk, hanem a gyerekeknek is. Fognak ők is hibázni, lehet, hogy olyan hibákat fognak elkövetni, mint a szülők, lehet, hogy újakat termelnek ki, lehet, hogy úgy is fognak hibázni, hogy ők egyébként pontosan tudják, hogy mi az, amit tenniük kellett volna. Ez a kamaszkornak a szerves része.
A pénzügyi nevelés nem egy egyszeri alkalom, hanem egy folyamatosan jelenlévő kommunikáció szülők és gyerekek között, ami igazából elindul nagyjából a születés pillanatától. Háromféle pénzügy nevelésről beszélhetünk. Az első az az explicit, nyílt, szabályrendszeren alapuló kommunikáció, amikor a szülők megmondják a gyerekeknek, hogy mi az, amit meg lehet venni, mi az, amit nem lehet venni, mire van pénz és mire nincsen pénz. Van az implicit, a ki nem mondott iránymutatásokon alapuló pénzügyi nevelés, amikor a szülők összenéznek egy-egy összeg hallatán, hogy mennyibe kerül egy cipő, vagy amikor a boltban a drágább vagy az olcsóbb termékek felé veszik az irányt. És van egy harmadik része is a pénzügyi nevelésnek, ez a transzgenerációs vagy generációkon átívelő pénzzel kapcsolatos, vagy pénzügyekkel kapcsolatos gondolkodásmód. Lehet-e egyáltalán beszélni a családban a pénzről, vagy ha valaki a szóba hozza akkor ki kell menni a szobából, szégyenkezve, vagy titok, vagy tabu övez valamilyen kérdést, mert a felmenők között valamiért el volt nyomva az erről való kommunikáció.
Nagyon fontos, hogy egy családon belül nyíltan, őszintén, transzparensen lehessen beszélni a pénzügyekről, hogy a gyerekekbe ne kerüljenek át nyomasztások, félelmek vagy szorongások ezzel kapcsolatban.
A pénzügyi lehetőségek, döntési helyzetek nagyon sokrétűek, mérlegelésük összetett folyamat. Cikkeinkkel segítünk az alapfogalmak megismerésében, hogy gyermekeitekkel közösen tudatosabb döntéseket hozhassatok.
Aki átlátható tervet készít a pénzügyeivel
kapcsolatban, az a vágyait össze tudja mérni a lehetőségeivel. Ezek alapján
könnyen rendel a céljához konkrét eszközöket, és magabiztosan tud válogatni a
különböző pénzügyi lehetőségek közül, legyen az okos befektetés vagy a
megfelelő hitel kiválasztása.
Elolvasom
Aki átlátható tervet készít a pénzügyeivel kapcsolatban, az a vágyait össze tudja mérni a lehetőségeivel. Ezek alapján könnyen rendel a céljához konkrét eszközöket, és magabiztosan tud válogatni a különböző pénzügyi lehetőségek közül, legyen az okos befektetés vagy a megfelelő hitel kiválasztása.
A pénzügyi tervezést azzal érdemes elkezdeni, hogy megnézzük, a háztartásunknak pontosan mennyi bevétele és kiadása van. A kiadások esetében egy önvizsgálat során rengeteg olyan burkolt költségre derülhet fény, ami elkerülhető lenne. A lemondható előfizetések, a megtakarításokon keletkezett adóterhek csökkentése, például tartós befektetési számla nyitásával, mind lehetőséget adnak a takarékoskodásra, és annak nyomában vagyonképzésre.
A pénzügyek kiszámíthatóbbak, mint gondolnánk
A pénzügyek nyomon követéséhez már számos applikáció elérhető, ilyen például az OTP MobilBank Kiadásfigyelő funkciója is. Fontos, hogy rendszeresen és pontosan vezessük a mérlegünket, mert így egy idő után minden kiadásunk felett tudatosan döntünk. Ez egy hónapban talán kevesebb időt vesz igénybe, mint akár az esti film kiválasztása, hosszú távon mégis hasznot hajt a családnak.
A várható bevételek és az elkerülhetetlen kiadások alapján kirajzolódik, milyen kisebb célok fedezhetők önerőből, és milyen hosszabb távú vagy nagyobb célok eléréséhez van szükség átgondolt megtakarításra vagy hitelfelvételre.
Biztonság, bizonytalan helyzetben is
A lakossági megtakarítások egy jelentős része folyószámlán, illetve készpénzben áll, így az elmúlt időszakban tapasztalt magas infláció komoly vagyonveszteséget jelentett a háztartásoknak. Bizonytalan gazdasági helyzetben felértékelődik az öngondoskodás és megtakarítások szerepe, így a lakosság egyre tudatosabban keresi az egyszerű, átlátható befektetési lehetőségeket.
Akinek nincs még megtakarítása, de lehetőségében áll hónapról hónapra valamennyit félretenni, annak érdemes úgy tekintenie a havi bevételei közül egy előre meghatározott részre, mint egy fix kiadásra, vagy akár egy törlesztőrészletre, amit mindenképpen el kell különítenie. A rendszeres megtakarítás hosszú távon több szempontból is megtérül: az összegyűjtött összeg nem csupán egy-egy kitűzött célhoz segít hozzá, hanem anyagi és lelki biztonságot is ad, a megszerzett rutinunkra építve pedig egyre tudatosabbá válhatunk pénzügyeink terén.
Hitel és megtakarítás – pontos terv alapján
A hitelfelvétellel kapcsolatban is pont erre a tudatosságra van szükség. Mivel számos hiteltípus létezik, érdemes jól átgondolni azt, hogy az adott helyzetben mi lenne az optimális megoldás. Ennek megfelelően választhatunk fogyasztási hitelek közül, amelyek szabadon felhasználhatóak. Ezen belül beszélhetünk keret jellegű termékekről, amelyek abban segítenek, hogy át tudjuk hidalni az átmeneti pénzhiányt. Ilyen a folyószámlahitel vagy a hitelkártya, itt egy meghatározott keretből gazdálkodhatunk. A másik nagy csoportot a havi egyenlő törlesztőrészletű hitelek alkotják, amelyeket meghatározott futamidőre tudunk felvenni és visszafizetni havonta meghatározott egyenlő összegekben, így jobban be tudjuk tervezni a családi költségvetésbe. Ide tartozik a személyi kölcsön, amelynek nagy előnye az, hogy szabadon felhasználható, az állandó törlesztőrészlet miatt kiszámítható és akár otthonról, online is igényelhető.
Szintén havi egyenlő törlesztésű hitel a lakáshitel, amelynek vannak államilag támogatott és piaci változatai is, de ez csak ingatlannal kapcsolatos célokra: vásárlásra, felújításra, építésre fordítható, illetve létezik itt is ingatlannal fedezett biztosított szabadon felhasználható változat is, amely a személyi kölcsönnél magasabb összegű kölcsönt is lehetővé tesz.
Mivel nagyon sokféle megoldás létezik, hitelfelvétel esetén érdemes szakértőkhöz fordulni, akik tudnak segíteni a hitel céljának és összegének meghatározása után a számunkra megfelelő megoldás megtalálásában, és a kockázatok csökkentésében is.
Szabó István, lakossági hitelek üzletfejlesztésért felelős vezető
"Az emberek egy része azért tartózkodik a hitelektől, mert nem ismeri alaposan a hitellehetőségeit, illetve bizonytalanok a háztartási költségvetés alakulását illetően. Pedig egyáltalán nem szükséges mindig minden kiadást a saját jövedelembe belepréselni. A rendszeres megtakarítás és tartalékképzés mellett is lehetséges gondos tervezéssel okosan használni a hitellehetőségeket. A jól megválasztott hitelek áthidalhatják a különböző váratlan helyzeteket, vagy segíthetnek hamarabb megvalósítani tervezett céljainkat."
A tájékoztatás nem teljes körű, a THM-ről, valamint az egyes termékek és szolgáltatások részleteiről kérjük, tájékozódj a honlapon közzétett üzletszabályzatokból és hirdetményekből.
A gyermekek sokszor már egészen kis korukban is felteszik a kérdést: mi
az a pénz? Elkezdik megérteni az összetett és sokszor ellentmondásos
jelentését, majd életük egyre több részében ismerik fel a jelentőségét. Ahogy cseperednek,
úgy változnak a pénzügyi kérdéseik és dilemmáik is.
Elolvasom
A gyermekek sokszor már egészen kis korukban is felteszik a kérdést: mi az a pénz? Elkezdik megérteni az összetett és sokszor ellentmondásos jelentését, majd életük egyre több részében ismerik fel a jelentőségét. Ahogy cseperednek, úgy változnak a pénzügyi kérdéseik és dilemmáik is.
Szülőként fontos megérteni, hogy az egyes életszakaszokban milyen kihívásokkal találkozik, és hogyan látja a gyermek a pénzt. Kicsi korban leginkább csak a család van hatással a gyermekekre, majd egyre nagyobb szerepe lesz a külső tényezőknek. Például a kortársnyomásnak, azaz az iskolatársaik, barátaik példájának és befolyásának.
A piciknél az első kihívás gyakran a karácsonyi vagy születésnapi ajándékok köré épül. Sok család költségvetése vagy értékrendje nem engedi meg, hogy a gyermek által kívánt ajándékokat megvásárolják. Karácsonykor ezért különösen fontos a gyermekekkel az ünnepek és az ajándékok érzelmi jelentőségéről és értékéről is beszélni. Hiszen az ajándék nemcsak egy tárgy, hanem a szeretet és a figyelem egy kifejezőeszköze is.
Iskoláskorban sokszor felmerülő dilemma lehet a zsebpénz. Bár a gyermekek bizonyos helyzetekben vagy esetekben önállóan rendelkeznek a pénzük felett, segíteni és tanítani kell őket arra, hogyan érdemes használni a pénzüket. Egy kisiskolás még nem feltétlenül tudja felmérni a különböző dolgok értékét, azonban az ő szintjén már lehet vele beszélni arról, hogy a pénz nem mindig áll rendelkezésre. Ebben a korban a gyerekek már megértik, hogy bizonyos dolgokra várniuk kell és ők is gyűjtögethetnek valamire, amit szeretnének.
A tizenévesek pénzügyi dilemmái már összetettebbek lehetnek. Akár a nyári munkáért kapják az első fizetésüket, vagy a ballagásra, születésnapra kapott pénzösszegről van szó, a pénzzel kapcsolatos döntéseik kezdenek egyre nagyobb horderejűek lenni. A tinédzserek számára már egyértelműek az anyagi helyzetbeli különbségek, jó eséllyel tudják, hogy mit engedhetnek meg maguknak és mit nem, és erősödik a kortársnyomás is. Ebben a korban érdemes őket bevezetni a hosszú távú célok kitűzése és a pénzügyi tervezés világába.
Szél Dávid, pszichológus, író
„Gyerekkorban, főleg felső tagozattól kezdődően egyre erősebb a kortársak felé nyitás, a fiatalok önmagukról alkotott képét pedig erősen meghatározza a külső. Mindkettő azzal a következménnyel jár, járhat, hogy a kiskamaszoknak is egyre fontosabb ügy lesz a pénz. Mi mennyibe kerül, miért lehet a másiknak menő ruhája, neki nem, miért mehetnek mások távoli országokba nyaralni, miközben ő még nem is volt külföldön. Az online térben az összehasonlítási bázis szélesebb, mint valaha.
Jó eséllyel az ezzel kapcsolatos konfliktusok megspórolhatatlanok, de nézeteltérések, nehézségek minden kapcsolatban vannak, ez természetes. A kérdés inkább az, hogy van-e a szülőknek legalább valamennyire egységes, átlátható és fenntartható, a pénzügyekkel kapcsolatos értékrendje, ami a gyerek számára is érthető és biztonságos. Lehet szomorú egy gyerek azért, mert nem fér bele a családi költségvetésbe az az ajándék, amire nagyon vágyik, lehet, hogy a szülők is szomorúak emiatt, de attól még örömet szerezni lehet egymásnak karácsonykor. Csak nem biztos, hogy tárgyi ajándékkal. Ehhez azonban fontos az ajándékozás és a karácsony jó keretezése. „Most ez egy nehezebb év volt, láttad, hogy mennyire oda kellett év közben is figyelni arra, hogy mire költünk, szóval most egy kicsit kisebb karácsony lesz. Lesz ajándék, finomakat fogunk enni, találkozni fogunk a rég nem látott rokonainkkal, jól fogjuk magunkat érezni, de nem a drága ajándékok miatt.”
Sokak
szerint ideális ajándék a pénz, de a szakértő más álláspontot képvisel.
Bárhogy is gondolkozzunk a kérdésről, ha a borítékhoz vagy az utaláshoz társul
egy személyes üzenet is, hogy milyen cél elérését kívánja az ajándékozó
támogatni vele, akkor lehet pénzt adni erőltetett vagy fölösleges ajándékok
helyett.
Elolvasom
Sokak szerint ideális ajándék a pénz, de a szakértő más álláspontot képvisel. Bárhogy is gondolkozzunk a kérdésről, ha a borítékhoz vagy az utaláshoz társul egy személyes üzenet is, hogy milyen cél elérését kívánja az ajándékozó támogatni vele, akkor lehet pénzt adni erőltetett vagy fölösleges ajándékok helyett.
Egyre elterjedtebb, hogy a húsvéti locsoláskor, ballagáson vagy akár születésnapra is pénzt ajándékoznak a rokonok a gyermekeknek, fiataloknak. Kisebb összegeknél elég lehet annyi útmutatás, hogy döntse el a gyermek szabadon, mire költi, egy az egyben vásárol-e belőle magának valamit. Ehhez pedig érdemes hozzáfűzni, hogy ha az összeget félreteszi, akkor jövőre, vagy egy következő alkalommal kiegészítheti, így kis lépésekben akár közelebb juthat egy vágyott céljához is. De fontos, hogy nem szabad elvenni az örömét annak, hogy valamit kapott, amivel önállóan rendelkezhet.
Nagyobb gyermekeknél és nagyobb összegeknél viszont összetettebb a kérdés a felhasználást illetően. Elsődleges, hogy a megajándékozott önállóságát tiszteletben tartsuk, hiszen az ajándék csak akkor ajándék, ha nem járnak hozzá feltételek és lábjegyzetek, és ha azt a megajándékozott valóban meg is kapja fizikai vagy digitális formában (tehát átutalva). Ha ilyenkor az ajándékozó maga is átgondolja azt, hogy mit kíván a gyermeknek, mit valósítson meg belőle, és ezt leírja, elmondja neki, akkor azzal motiválja a fiatalt is, hogy úgy gondoljon a megkapott összegre, mint amiből majd egy konkrét célt valósíthat meg. Az is lehetséges, hogy az ajándékba kapott összeget a mindennapi dolgok fedezésére szeretné használni majd, ilyenkor is érdemes felhívni a figyelmét a várható költségek tervezésének fontosságára és a kiadások figyelésének lehetőségeire.
Környezettudatossági szempontok is felmerülnek a jó ajándékozás tekintetében. Ugyanis nemcsak azért lehet előnyös pénzt adni, mert azzal a gyermek önálló döntéseit támogatjuk, hanem azért is, mert ha nincs konkrét ajándékötletünk, akkor egy ilyen gesztussal a tudatosabb fogyasztást és a felhalmozás elkerülését támogatjuk.
Szél Dávid, pszichológus, író
"Az
ajándék a kapcsolatról, a kapcsolódásról szól. Egy gondosan kiválasztott
ajándék azzal az üzenettel bír, hogy ismerlek, tudom, mire vágysz, tudom, minek
örülnél, és szeretnélek azzal téged megajándékozni. Ha tudjuk, hogy egy gyerek
azért vágyik pénzre, mert valami nagyobb szabásúra gyűjt, mondjuk egy utazásra,
akkor lehet a pénz akár jó ajándék is. Érdemes lehet ilyenkor családi
összefogásban is gondolkodni, és együtt gyűjteni vagy akár közösen is össze
lehet dobni az ajándékot. Ha olyan a család költségvetése.
Ezzel együtt fontos, hogy az ajándékozás egyben szocializáció is, ami
azt jelenti, hogy azzal és ahogy ajándékozunk, mintát is nyújtunk. De az
ajándékozásban benne van a várakozás, a vágyakozás, az ötletelés, a készülődés
és a bontogatás öröme is. Ajándékozó és ajándékozott részéről is. A pénzbeli
ajándékozással ezek a többlettartalmak kiesnek.
Ezzel együtt és ennek ellenére persze bárki bármikor ajándékozhat pénzt a gyerekének, csak fontos, hogy minden fél részére jól legyen keretezve, a szülők kezeljék a dolgot a gyerekük felé egyértelműen, átláthatóan. Mert akkor az nem zsebpénz (ami teljesítménytől független) és nem is fizetség (ezt valamilyen többlet- vagy extra feladat elvégzéséért szokták adni – lásd korábbi cikkek), hanem valami más."
Akár szavakon, akár egy-egy tekinteten keresztül, akár tudattalanul, de mindenki kiskorától kezdve tanul a pénzről. A felnőtt korban meghozott pénzügyi döntésekben is meghatározó, amit az otthon ad. Cikkeinkből megtudhatjátok, miért fontos a saját és gyermeketek szempontjából is tudatosítani a pénzzel kapcsolatos családi mintáitokat.
A legtöbb gyerek olyan, mint a szivacs: átveszi a
szülei szokásait és értékrendjét, a sportcsapatoktól kezdve az étkezési
szokásokig, akarva-akaratlanul is. Nincs ez másként a szülők pénzügyekhez való
hozzáállásával sem.
Elolvasom
A legtöbb gyerek olyan, mint a szivacs: átveszi a szülei szokásait és értékrendjét, a sportcsapatoktól kezdve az étkezési szokásokig, akarva-akaratlanul is. Nincs ez másként a szülők pénzügyekhez való hozzáállásával sem.
A pénzzel kapcsolatos örökölt hiedelmeink egy része egészséges, más része viszont káros lehet. Egy részük tudatos nevelés eredménye, másik része kimondatlan, tapasztalati. Ha a szülők a gyerekek számára is érthető módon takarékoskodnak, akkor valószínűleg majd ők is ügyesen fognak félretenni. Ha a szülők szkeptikusak a tőzsdével kapcsolatban, vélhetően a gyerekeik is vonakodva bíznak meg befektetésekben. De a pénzügyi attitűd nemcsak a nagy tapasztalatokon, hanem az apró részleteken is múlik.
A gyerekkori nyaralások sűrűségétől kezdve, a
barátok családi házának kényelmén át a szülők munkahelyi nehézségéig minden
kisebb és nagyobb tényező befolyásolhatja a pénzhez való felnőttkori hozzáállást.
Az OTP Bank reprezentatív felmérése szerint a szülők 81%-a között egyetértés
van abban, hogy a pénzügyi tudatosság fejlesztésében a szülői minta a
legmeghatározóbb, nekik kell a gyereket pénzügyileg tudatossá nevelni.
Mindazonáltal a megkérdezettek fele érzi úgy, hogy kényelmetlen, ha a
pénzügyekről kell beszélni, a szülők több mint 60 százaléka számára pedig nehézséget
jelent, hogy a gyermeküket pénzügyi tudatosságra neveljék.
A pénzhez való hozzáállás sokféleképpen megmutatkozhat: vannak, akiknek a saját magukról alkotott képüknek szerves része, vannak, akik szerint a pénz megoldja az élet sok problémáját, és vannak olyanok is, akik figyelmesek, takarékosak, vagy akár aggódók a pénzügyek terén. Ezekre nagy hatással van az, hogy a szülők mit gondoltak a pénz értékéről, fontosságáról, hogyan érezték magukat egy-egy nehéz vagy éppen sikeres helyzetben, hogyan oldották meg a család pénzügyekkel kapcsolatos problémáit, milyen lehetőségekkel éltek.
Érdemes egy hónapot rászánni, hogy tüzetesen megvizsgáljuk a saját pénzkezelési szokásainkat. A bevételek, számlák, megtakarítások dokumentációja mellett oda kell figyelni az ezekhez kapcsolódó érzelmekre is és azokat is rögzíteni. Készpénz, kártya, rendszerezetlen, hirtelen döntéseken alapuló vásárlás vagy listák és tervezett költések jellemzik a mindennapokat? A pénzköltés vagy a megtakarítás megy könnyedén, jó érzéssel, szorongva, esetleg megfontoltan?
Ezután a szüleink szokásait érdemes megvizsgálni, hogy ők milyen kihívásokkal találkoztak és hogyan kezelték azokat. Megközelíthetjük általánosan: Hogyan gazdálkodtak ők, miben értettek egyet, és miben volt esetleg vita közöttük? A konkrét pénzügyi döntéseiket is átgondolhatjuk: Követték-e a költéseiket, volt-e hitelük, elmaradtak-e a számlák befizetésével? Tudunk-e a hosszú távú céljaikról, amelyeket megtakarításokon, esetleg befektetéseken keresztül szerettek volna elérni? A konkrét szokások mellett azt is érdemes tudatosítani, hogy milyen indokok állhattak azok hátterében. Lehetnek ezek kézzel fogható érvek, gondolatok, de érzelmek is, amelyeket nehezebb, de érdemes megvizsgálni: Milyen érzelmeket láttunk rajtuk a pénzzel kapcsolatos helyzetekben, mit éreztünk mi ilyenkor? Persze nem lehet mindenre emlékezni a gyerekkorból, ezért, ha van rá lehetőség, kérdezzük meg őket. .
Az összevetésből látszani fog, mik azok a minták, amik öröklődtek és mik azok, amiken változtatni kell vagy éppen megtartani és továbbörökíteni.
Szél Dávid pszichológus, író
"A pénzügyi nevelésnek három szintje van, vagyis a kimondott iránymutatások, útmutatások. Az egyik a pénzzel kapcsolatos explicit szabályok. Mire szabad költeni és mire nem. Van azonban a pénzügyi nevelésnek egy implicit, azaz tudattalan vagy kimondatlan szintje is, a pénzzel kapcsolatos nonverbális és metakommunikáció. Ahogy a szülők összenéznek egy-egy összeg hallatán, hogy egy ajándék átadásakor elhangzik-e egy olyan mondat, hogy „Vigyázz, nagyon drága volt, tönkre ne menjen nekem túl hamar!” vagy általában ahogy a pénzről beszélnek otthon, vagy éppen nem beszélnek róla. A harmadik szint pedig a transzgenerációs mintázatok, azaz a generációkon átívelő, pénzzel kapcsolatos tudás és viselkedés. Amit sokszor tudattalanul, akaratunk ellenére adunk át a gyerekeinknek, ezzel viszont sokszor szorongást is átadunk, miközben fontos lenne, hogy a család saját, fenntartható és transzparens viszonyt alakítson ki a pénzzel kapcsolatban."
Takács Domokos, az OTP Bank bankkapcsolati területének ügyvezető igazgatója röviden összefoglalja, mi az a három dolog, amelyre ha szülőként odafigyelünk, megtaníthatjuk gyermekeinket zsebpénzük tudatosabb kezelésére, beosztására.
Takács Domokos, az OTP Bank bankkapcsolati területének ügyvezető igazgatója röviden összefoglalja, mi az a három dolog, amelyre ha szülőként odafigyelünk, megtaníthatjuk gyermekeinket zsebpénzük tudatosabb kezelésére, beosztására.
Takács Domokos: Pénzügyi szakértőként és szülőként három jó tanácsom van a fiatalok pénzügyi edukációja kapcsán. Az első és egyben talán a legfontosabb, hogy beszéljünk a pénzügyekről. A pénzügyek nem lehetnek tabuk. Hetente öt percet szánjunk arra, hogy a család egy aktuális kiadását, vagy akár a hírekben hallott valamelyik fogalmat átbeszéljük.
A második, hogy arra a világra készítsük fel a gyerekeket, amiben majd meg kell hozni a pénzügyi döntéseiket, és ez a világ a digitális világ. Készpénz helyett inkább utaljuk a zsebpénzt, így digitális perselyben tudnak gyűjteni, és a kiadásaikat, bevételeiket a mobilapplikáción keresztül tudják majd követni.
A harmadik, hogy járjunk elöl jó példával. Ha valamit nem értünk, annak nézzünk utána, és ebbe is nyugodtan vonjuk be a gyerekeket is. Én hiszek benne, hogy ennek révén lesznek pénzügyileg tudatos felnőttek, ami a legjobb pénzügyi befektetés számunkra és számukra is.
Azok, akik a pénzügyeikről őszintén beszélnek, jó
eséllyel egészségesebb kapcsolatot alakítanak ki a pénzzel, ami ahhoz is vezethet,
hogy többet keresnek és többet takarítanak meg. Mégis a pénzről legtöbbször nehezen
beszélünk, még legbelsőbb családi körben is vonakodva hozzuk fel a témát.
Elolvasom
Azok, akik a pénzügyeikről őszintén beszélnek, jó eséllyel egészségesebb kapcsolatot alakítanak ki a pénzzel, ami ahhoz is vezethet, hogy többet keresnek és többet takarítanak meg. Mégis a pénzről legtöbbször nehezen beszélünk, még legbelsőbb családi körben is vonakodva hozzuk fel a témát.
A pénz nemcsak nehéz téma, hanem sok otthonban a legnehezebb téma, amiről kifejezetten fontos beszélni. Nemcsak azért, mert biztonságérzetet teremt, hanem mert a beszélgetés hiánya gyakran félelemhez vezet és a gyermekekben zavart és bizonytalanságot is okozhat.
Sok szülő ellenáll a pénzről való beszélgetésnek, mert úgy látják, hogy a pénz a saját személyiségük, sikerük mércéje. Ha a pénzügyek stresszt és szorongást okoznak, természetes, hogy nem fiatal gyermekeinkkel akarjuk megosztani a problémát. Sok családban nem akarnak beszélni arról, hogy mennyi pénzük van. Van, ahol azért, mert kevés a pénz, ezért úgy érzik, hogy nincs is miről beszélni. Pedig az átláthatóságra szükség van ahhoz, hogy bizalmat teremtsünk a családtagok között.
Fontos, hogy eleinte óvatosan haladjunk, hogy mindenki biztonságban és kényelmesen érezze magát. Családon belül három külön kategóriára lehet osztani a leggyakrabban előforduló pénzügyi tabukat: házastársak; szülők és fiatal gyermekek; valamint idősödő szülők és felnőtt gyermekek közötti tabuk. Persze a csendet sohasem késő és bármikor érdemes megtörni. A beszélgetéseket érdemes kis részletekben kezdeni, egy-egy külön téma köré szervezni.
Azok a gyermekek, akiket fiatal korukban megtanítanak alapvető pénzkezelési készségekre, felnőtt korukban felelősségteljesebb pénzügyi döntéseket hozhatnak.
A felelős pénzügyi gondolkodás elősegítése azzal kezdődik, hogy a gyermekekkel elkezdünk arról beszélgetni, hogyan működik a pénz, és ahogy idősödnek, úgy lehet őket egyre komolyabb témákba bevonni. Így aztán felnőttként tudni fogják, hogyan kell keresni, költeni, megtakarítani, kölcsönt felvenni és befektetni.
Szél Dávid pszichológus, író
"Kevés olyan dolog van, ami úgy tud örömet, szégyent, elégedettséget, szorongást és stresszt okozni, mint a pénz. Nagyon ellentmondásos a hozzá fűződő viszonyunk. Egyszerre szent és tisztátalan, jelenthet hatalmat és járhat együtt szégyenérzettel vagy bűntudattal. Másként élik meg az emberek egyénen belül, párkapcsolatban, családban és baráti, ismerősi közegben vagy munkaközösségben. A pénznek tehát sokféle kulturális, társadalmi és pszichológiai jelentése van, ilyen például a hatalom vagy éppen a szégyen és a bűntudat. Ez az ellentmondásos viszony lehet az oka a tabusításnak. Pedig rendkívül fontos lenne, hogy a gyerekek otthon is halljanak a pénzről. Ha el lehetne mondani, hogy mi mennyibe kerül, mire kell rendszeresen költeni, milyen egyéb kiadások vannak. Méghozzá transzparensen, őszintén, hitelesen."
Akár akarjuk, akár nem, a pénzzel kapcsolatos döntések
felnőtt életünk sok területét áthatják. A napi bevásárlástól kezdve a
tankoláson át a munkahely választásáig pénzzel kapcsolatos döntéseket kell
meghoznunk a gyermekeink előtt.
Elolvasom
Akár akarjuk, akár nem, a pénzzel kapcsolatos döntések felnőtt életünk sok területét áthatják. A napi bevásárlástól kezdve a tankoláson át a munkahely választásáig pénzzel kapcsolatos döntéseket kell meghoznunk a gyermekeink előtt.
A pénzzel lehetetlen nem foglalkozni. Szülőként pedig kifejezetten fontos a tudatos anyagi hozzáállás és annak megmutatása, hiszen a gyerekek számos dolgot megfigyeléssel tanulnak meg. A ma szerzett tapasztalatok segítenek megalapozni gyermekek pénzhez fűződő hosszútávú kapcsolatát.
Sok szülő olyan családban nőtt fel, ahol nem beszéltek a pénzről és a tanult szokásokat hajlamosak folytatni. Ez a mentalitás többet árthat, mint használ, attól függetlenül is, hogy milyen anyagi körülmények között él egy család. A pénzről szóló beszélgetésektől elzárt gyermekek tapasztalatlanabbul, vagy a pénzzel kapcsolatos döntések meghozatalától való félelemben nőnek fel. Ez gyakran vezethet rossz döntésekhez, ami személyes pénzügyi bizonytalanságot, stresszt és sok hosszú távú pénzügyi küzdelmet eredményezhet.
Annak érdekében, hogy a gyermekek magabiztosnak érezzék magukat a pénzzel kapcsolatban, érdemes már fiatal koruktól kezdve tanítani őket a pénzről. Ha a beszélgetés idősebb korban kezdődik, szülőként tudni kell, hogy a gyerekek már nem a nulláról indulnak. Ha a fiatalok otthon nem kapnak tanácsokat és útmutatást a pénzzel kapcsolatban, akkor az űrt a barátaik vagy éppen közösségi média influenszerek fogják betölteni.
Bevásárláskor érdemes arról beszélni, hogy mennyibe kerülnek a dolgok, és mennyi pénzbe kerül az a családnak. A nagy horderejű döntések, mint a lakás- vagy autóvásárlás, családi nyaralás, tervezési folyamatába be is lehet vonni a gyermekeket. Például a családi nyaralás tervezésekor bevonhatóak a pénzforgalom tervezésébe: mennyi pénzt szánnak a közlekedésre, a szállásra, az étkezésre és programokra. A gyermekeket nemcsak költeni kell megtanítani, hanem megtakarítani is. Ösztönözni őket arra, hogy a zsebpénzük, vagy a keresetük egy százalékát tegyék félre, és csak a maradékot költsék el. A kicsik megtakarításai lehetnek a szülők bankszámláján egy perselyben, a nagyobbaké akár saját bankszámlájuk.
Azzal, hogy nyíltan folyik a beszélgetés a pénzről a gyerekekkel, segít nekik egészséges és felelősségteljes kapcsolatot kialakítani a pénzzel. Így jobban fel lesznek készülve arra, hogy okos pénzügyi döntéseket hozzanak, kezeljék saját pénzügyeiket, és elérjék pénzügyi céljaikat.
Szél Dávid, pszichológus
"Nagyon nehéz jól beszélni a pénzről. Már egymás között is, pláne a gyerekekkel. Sok szülő a pénzről nem is biztos, hogy szorongás vagy félelem miatt nem beszél, lehet, hogy egyszerűen arról van szó, hogy a szülő szeretné a gyereket megóvni, megkímélni, ügyelni arra, hogy gyerek maradhasson, és ne kelljen neki még pénzzel foglalkozni. Csakhogy egy idő után mindenképp szembesülni fognak a gyerekek azzal, hogy a dolgoknak ára van, ezért érdemes minél hamarabb megtalálniuk a szülőknek azt a módot, ahogyan a gyerekekkel a pénzről beszélnek. Őszintén, az ő szintjükön."
Szülőként fontosnak tarthatjátok, hogy gyermeketek pénzügyeit, költéseit felügyeljétek, miközben szeretnétek, hogy később képesek legyenek önállóan is megállni a helyüket. Cikkeinkkel segítünk, hogy megtalálhassátok a kontroll és az önállóság közötti egyensúlyt a pénzügyekben is.
A gyermekeknek egyértelmű
keretekre és azon belül önállóságra van szükségük ahhoz, hogy magabiztos,
kompetens és felelősségteljes felnőtt váljon belőlük. Segít nekik, ha
önállósodási törekvéseiket a szülő támogatja, de a család által világosan
meghatározott értékek és elvárások mentén. Ez igaz a költésekre és pénzügyi
döntésekre is.
Elolvasom
A gyermekeknek egyértelmű keretekre és azon belül önállóságra van szükségük ahhoz, hogy magabiztos, kompetens és felelősségteljes felnőtt váljon belőlük. Segít nekik, ha önállósodási törekvéseiket a szülő támogatja, de a család által világosan meghatározott értékek és elvárások mentén. Ez igaz a költésekre és pénzügyi döntésekre is.
A pénzügyek világa gyakran érthetetlennek és kezelhetetlennek tűnhet a gyermekek számára megfelelő iránymutatás nélkül. Az önállóság nemcsak pénzköltéssel, hanem megtakarításokkal, döntéshozatallal, felelősségvállalással is együtt jár, amiből a gyermekek rengeteget tanulnak. A jó hír az, hogy nincsen helyes vagy helytelen módszer ezeknek a megtanítására. A szülők sokféleképpen és kreatívan tudják akár mindennappi cselekedetekkel is tanítani a gyermekeket.
A pénzügyi önállóság elsajátítása gyermekkorban nagy hatással van arra, hogyan kezelik majd a pénzt felnőttként. Az ilyen jellegű nevelés során a gyerekek olyan alapvető készségeket sajátíthatnak el, mint a problémamegoldás, döntéshozatal vagy a belső motiváció kialakulása.
Azáltal, hogy a gyermekek terveket készítenek bizonyos dolgok megvásárlására, vagy pénzt takarítanak meg, kritikus gondolkodásmódot fejlesztenek ki, és megtanulják értékelni az időt és az erőfeszítést a pénz megszerzése és kezelése terén. Ez a késleltetett jutalom elfogadására és önuralomra is tanítja őket.
Az önállóság segítségével a gyerekek megtanulnak felelősséget vállalni saját döntéseikért. Saját pénzügyeik kezelésével tanulnak arról, hogy minden pénzügyi döntésnek következményei vannak, ezeket a saját élményeket, tapasztalatokat pedig beépíthetik a tudatos tervezés folyamatába nem csupán a költésekkel kapcsolatban, hanem életük más területén is.
A pénzügyi tudatosságra való nevelés elsősorban otthon, a mindennapokban történik. A szülők azonban fordulhatnak segítségért szakemberekhez is. Magyarországon ma is több szervezet dolgozik azon, hogy a szülőknek és gyermekeknek segítséget nyújtsanak a pénzügyi neveléshez. Ilyen szervezet mások mellett az OTP Fáy Alapítvány is, amely különböző oktatási termékeket is kifejlesztett, többek között tanárok, oktatók számára, amelyek akár a 7-12 éves gyerekek pénzügyi, gazdálkodási és gazdasági képzését és a 21. században nélkülözhetetlen képességek fejlesztését is segíthetik.
A játékos gyakorlatokkal a gyermekek lépésről lépésre, fesztelen légkörben szórakoztató módon sajátítják el a tananyagot, így a megszerzett friss tudás mélyen rögzül. Minden gyakorlat a gyermek korának megfelelő, valamilyen pénzügyi, gazdasági és gazdálkodási témát dolgoz fel. A megjelenő pénzügyi fogalmak között található: a kiadás, a bevétel, a szükséglet, a kockázat, a befektetés, a hitel, a modern fizetőeszközök, a háztartás, a pénzügyi terv, a vállalkozás, a profit, a veszteség, a kamat, a hitel, az állam, az adó. A tanárok ezekkel a fejlesztésekkel akár egy komplett óravázlatot kézhez kaphatnak, amelyet saját elgondolásuk szerint módosíthatnak, kiegészíthetnek, színesíthetnek.
Csufor Lilla, az OTP Fáy Alapítvány képzési igazgatója
„A pénzügyi nevelés egyik hatékony módja a játékos tanulás.Például egyszerű költségvetést vagy pénzügyi tervet készíthetnek egy vágyott tárgy vagy élmény vásárlásához. Ez a folyamat lehetőséget teremt a gyerek számára, hogy megtanulja a pénzügyi célok kitűzését, a tervezést és a hosszú távú megtakarítást.
A pénzügyi önállóságról beszélve fontos, hogy a gyermek tisztában legyen a valós piaci árakkal. Ezt játékos módon is megtaníthatjuk nekik: készítsünk egy bevásárlólistát általuk is jól ismert termékekből, például tej, kenyér, szalámi, rágó. A lapon tippeljék meg a gyerekek a termékek árát. Ezt követően a listával együtt menjünk el közösen a boltba, jegyezzük fel a valós árakat és nézzük meg, hogy mekkora az eltérés. A játék segít abban, hogy a gyermek megismerkedjen a mindennap fogyasztott termékek árával, legyen viszonyítási alapja más termékek árának megítélésekor. Nagyobb gyerekekkel akár egy több napos program költségeit is megtervezhetjük, amely során az utazási költségek mellett a szállástól az étkezésen keresztül a szórakozásig egyénileg gondolják át, hogy mennyi pénzre lesz szükségük. Ezt pedig átbeszélhetjük velük utólagosan a valóság mentén. Az OTP Fáy Alapítványnál számos különböző gyakorlattal oktatjuk a gyermekeket és folyamatosan várjuk a jelentkezéseket!”
Forrás: A felmérés az OTP Bank megbízásából, a Pulzus© Kutatási Rendszer közreműködésével készült. A kutatás végső elemszáma 700 fő, mely a 18 év feletti magyar, gyermekes alapsokaságot reprezentálja nem, kor, iskolai végzettség és település típus szerint. Az adatfelvételre 2023 novemberében került sor.
Valós pénzügyi önállóságot adni a gyermekeknek
fontos lépés a döntéshozatali képességek, a felelősségvállalás fejlődése és a
pénzügyi tudatosság kialakításának szempontjából. Hogy mikor érdemes ezt
megadni a gyermeknek, az mindig egyéni, az viszont biztos, hogy a pénzügyi
tervezés és a megtakarításokkal kapcsolatos tanítások elengedhetetlen elemei az
önállóságnak.
Elolvasom
Valós pénzügyi önállóságot adni a gyermekeknek fontos lépés a döntéshozatali képességek, a felelősségvállalás fejlődése és a pénzügyi tudatosság kialakításának szempontjából. Hogy mikor érdemes ezt megadni a gyermeknek, az mindig egyéni, az viszont biztos, hogy a pénzügyi tervezés és a megtakarításokkal kapcsolatos tanítások elengedhetetlen elemei az önállóságnak.
Általában a gyermek először akkor találkozik a pénzzel és a pénzköltéssel, amikor elkezd zsebpénzt kapni vagy apróbb munkákért, például kerti- vagy házimunkákért pénzt keresni. Ez az időszak lehetőséget nyújt a szülők számára, hogy megbeszéljék a gyermekekkel a pénz kezelésének alapvető fogalmait és elveit, mint például a tervezés vagy megtakarítás.
A gyermekek önállósága idővel fokozatosan növelhető. A szülők meghatározhatnak egy időszakot, amikor a gyerek teljesen önállóan dönthet a zsebpénze felhasználásáról, és a szülők csak ellenőrzik az eredményeket vagy segítenek a tervezésben. Később pedig segítenek nekik pénzügyi célokat kitűzni és megérteni prioritásokat és felelősségeket.
Az önállósággal együtt kifejezetten fontos a gyermekeket a megtakarításokra is tanítani. A megtakarítás lehetővé teszi a nagyobb célok elérését és segíthet a váratlan helyzetek kezelésében. A megtakarítás nem egyenlő a spórolással: a spórolás a költések visszaszorítását jelenti, míg a megtakarítás egy rendszeres, meghatározott összeg félretétele konkrét célra vagy jövőbeni kiadásokra. Ez a gyermekek esetében lehet egy nagyobb játék, tábor, utazás, hobbihoz kapcsolódó kiegészítők, idősebb korban akár a főiskolai évekre, első lakásra való gyűjtés.
Megtakarítani és befektetni kiváló döntés, amihez fontos szem előtt tartani néhány alapelvet. Első lépésként érdemes eldönteni, hogy egyszeri vagy rendszeres megtakarításról és mekkora összegről van szó. Mindez összehangban van-e a kitűzött célokkal. A kiadások és bevételek átlátása, költségvetés készítése segít a megtakarítások megtervezésében is. Pont úgy, mint a lehetőségekről való alapos tájékozódás.
Az aranyszabály, miszerint "Ne tegyünk minden tojást egy kosárba!", szintén fontos irányelv. A megtakarításokat és befektetéseket több termék és lehetőség között érdemes megosztani, így csökkentve a kockázatot és növelve a különböző termékekkel járó előnyöket.
A sikeres megtakarításkulcsa a rendszeresség és tudatosság. Még kisebb összegű, de rendszeres megtakarítással is jelentős eredményeket lehet elérni. A túlzott sietség a nagy hozamok elérésére növelheti a kockázatokat, ezért érdemes hosszú távon gondolkodni.
A lekötött betét egy fix időszakra meghatározott, kiszámítható kamattal rendelkező megtakarítási forma, de előre nem tervezett pénzfelvétel esetén a kamat elveszik. Az állampapírok közül választhatunk fix vagy változó kamatozásút, futamidejük 3 hónaptól 10 évig terjed. A befektetési alapokat szakemberek kezelik, kockázatuk változó, rugalmas vásárlás és visszaváltás jellemzi őket. A részvények hosszú távon magas hozamot hozhatnak, de magasabb a kockázatuk is.
A megtakarítási formák részleteiben való eligazodást az OTP Bank honlapján a Megtakarítások menüpont is segítheti, ahol videókkal, rövid tippekkel találkozhatnak az olvasók. Ezekkel a tartalmakkal akár gyermekünkkel közösen is megismerkedhetünk.
Fabriczki Rita, az OTP Bank megtakarítási termékekért és szolgáltatásokért felelős vezetője
„Amikor a gyermekeket tanítjuk a megtakarítások kezelésére, akkor a futamidők, kockázatok, megtakarítási formák helyett első körben a célokat érdemes közösen meghatározni, hogy mire szeretnének takarékoskodni. Ha ez megvan, akkor ehhez igazodva tudjuk az időtávokat meghatározni. Az OTP MobilBank ’Megtakarítások’ menüpontja alatt található Persellyel például pont ezt könnyítjük meg: egyszerűen, kis lépésenként tudunk egyéni célok szerint, a Perselyeket külön elnevezve megtakarítani, mindezt digitális platformon keresztül, ami a fiatalabb generáció számára egy további előny lehet. Nagyobb volumenű megtakarítások és befektetések esetében vagy ha személyes tanácsadást szeretnénk, az OTP Bank Pénzügyi Tervező szolgáltatását ajánljuk, amely segítséget nyújthat abban, hogy mindenki megtalálja a számára megfelelő megtakarítási termékeket. A Pénzügyi Tervezési folyamat során figyelembe vesszük az egyéni célokat, a kockázatvállalási hajlamot, a preferált befektetési időtávot is, így a döntést ügyfeleink az egyéni megtakarítási igények és preferenciák figyelembevételével hozhatják meg.”
Ahhoz, hogy a gyermeknek a
megtakarítás mint rutin könnyebben menjen, nagyon fontos a szülői példamutatás.
Ezért érdemes velük átbeszélni, hogy a saját céljaik eléréséhez milyen lépések
vezethetnek el, illetve hogy a családban milyen előtakarékossági és
megtakarítási módszerekkel érik el a hosszabbtávú célokat.
Elolvasom
Ahhoz, hogy a gyermeknek a megtakarítás mint rutin könnyebben menjen, nagyon fontos a szülői példamutatás. Ezért érdemes velük átbeszélni, hogy a saját céljaik eléréséhez milyen lépések vezethetnek el, illetve hogy a családban milyen előtakarékossági és megtakarítási módszerekkel érik el a hosszabbtávú célokat.
A zsebpénz esetében érdemes a szülőnek egyértelműen meghatároznia azt, hogy a gyermek milyen költségeket kell, hogy fedezzen belőle. Az életkorhoz illeszkedő szükségleteken és az olyan kötelező kiadásokon kívül, mint például a bérlet vagy a könyvtári belépő, tanácsolt azt előre megbeszélni, hogy ha a gyermek például el akar menni moziba, arra össze kell-e gyűjtenie, vagy kérnie kell rá a szülőtől külön pénzt. Hiszen gyűjtögetni csak akkor tud, ha a listába vett költségek fedezésén túl a zsebpénzből hétről hétre megmarad valamennyi, amit a gyermek félre tud tenni, és így megtakarításként tud kezelni.
A szülő egy ilyen megállapodással egyrészt motiválja arra a gyermekét, hogy hosszútávon gondolkozzon és megtakarítson, másrészt önállóságot is ad neki, hogy szabadon döntsön arról, mire költ. Hiszen ebben az esetben már nem tanácsos beleszólnia, a saját kasszájából mit vesz magának a gyermek. Szülő és gyermeke két külön generáció tagja – ezért ami idősebb fejjel fölösleges költésnek tűnik, az lehet, hogy a gyermek és kortársai körében elfogadott, és szükségesnek megélt dolog.
Amennyiben arra hivatkozva kér extra pénzt a gyermek, hogy elfogyott a zsebpénze, akkor érdemes felülvizsgálni, mi történt. Ha az egyenlet végén, az egyes tételek árainak összeadásával az jön ki, hogy minden szükségletére elegendő pénzt kapott, csak ő valami másra költötte, akkor érdemes újra átbeszélni, hogyan tudja magát a gyermek a közös pénzügyi tervhez tartani. Vannak olyan szülők, akik a zsebpénzen felüli összegekhez, költségekhez extra feladatot határoznak meg, erről is érdemes beszélgetni a gyermekkel.
Amennyiben a gyermeknek már van bankkártyája, az nagyban segíti a visszakövethetőséget. A pénzmozgások áttekintésével rendszeresen felül lehet vizsgálni, hogy elegendő-e a zsebpénz, hogy jól gazdálkodott-e a gyermek a bevételeivel, hogy hova tűnt a keret, ha nem volt elegendő. Ezt egyszerűen és önállóan a Kiadásfigyelőn keresztül is megteheti a gyermek. Jó visszaigazolás és tanulságos szembesülés lesz számára, ha kategóriákra és tételekre lebontva látja, mire költött.
Szintén a megfontolt, tudatos költést támogatja az OTP Junior Kedvezményprogram, mert ha az aktiválást követően az abban részt vevő partnereknél vásárol a gyermek a bankkártyájával, akkor akár 5-30% pénzvisszatérítést is kaphat. Egy ilyen motivációval visszaszoríthatók a hirtelen döntés vezérelte vásárlások.
Ráadásul a szülő számára azért is kifejezetten előnyös, ha a gyermeknek saját bankszámlája van, mert ha a gyermek fizetési kérelmet küld a szülőnek, akkor díjmentes lesz az utalás. Így aztán már egyáltalán nem szükséges a gyermeknek tényleg zsebbe kérnie a pénzét, hiszen nem terhelik külön költségek a tranzakciót, főleg hogy 24 éves korig ingyenes a Junior számlavezetés díja és a bankkártya kibocsátási- és éves díja is.
Takács Domokos, az OTP Bank bankkapcsolati területének ügyvezető igazgatója
„A költések tudatos tervezése és figyelése mellett a biztonság, a megtakarított összeg megfelelő védelme is kiemelt fontosságú. Sokat tehetünk a biztonságért, ha folyamatosan tájékozódunk a témában, és a lehetséges veszélyekről elbeszélgetünk a gyermekünkkel. Tudatosítsuk bennük is, hogy a bankok, így az OTP Bank soha nem kéri ügyfeleitől programok telepítését. Fontos, hogy gyermekeinket is arra kérjük, olyan jelszót állítsanak be az internetbankjukban, amelyet máshol nem használnak. Hasznos lehet a kártyalimit beállítása arra az esetre, ha a kártya illetéktelenek kezébe kerül. Ha azt gyanítjuk, hogy nem a kártyaadatainkat, hanem a banki belépési adatainkat szerezhették meg csalók, akkor az OTP internet- és mobilbankba idén bevezetett funkciónak köszönhetően a belépést egy kattintással letilthatjuk. Sajnos még a legtudatosabb felhasználókat is megtéveszthetik a csalók, de ha tisztában vagyunk a fenti lehetőségekkel, gyorsabban megtehetjük a megfelelő lépéseket a biztonságunk érdekében."
Videók
Megbeszéljük a dilemmákat
Segítség a mindennapokhoz
Hasznos eszközök a pénzügyi neveléshez
További érdekességek
Még több videó, cikk, podcast a témáról
